はじめに｜学資保険って本当に必要？
子どもが生まれてから、必ず一度は悩むのが「学資保険って必要なの？」という問題。
私も教育費について調べていく中で、
「入った方がいいの？」「貯金や投資じゃダメ？」と迷いました。
周りのママ友でも意見はバラバラで、
・入ってよかったという声
・入らなくても大丈夫という声
どちらもあって、正直さらに迷ったのを覚えています。
結論から言うと、
学資保険は全員に必要ではないけれど、家庭によっては安心材料になると感じました。
この記事では、子育て世帯のリアルな視点で
学資保険が必要な人・いらない人の判断基準を分かりやすくまとめます。
学資保険とは？簡単におさらい
学資保険は、子どもの教育費を準備するための保険です。
毎月保険料を払い、
満期時に教育資金としてお金を受け取る仕組みです。
また、契約者に万が一のことがあった場合、
保険料の支払いが免除される特徴もあります。
つまり
「教育資金の積立＋万が一の備え」
を同時にできるのが大きな特徴です。
学資保険が必要と感じた理由（体験談）
我が家が学資保険を検討した一番の理由は、
「確実に教育費を準備できる仕組みが欲しい」と思ったからです。
貯金だけだと、どうしても生活費に使ってしまう可能性があります。
投資も気になりましたが、元本割れのリスクが少し怖く感じました。
そんな中で学資保険は、
・強制的に積立できる
・途中で使いにくい
・万が一の保障もある
という点が魅力に感じました。
「絶対に教育費として確保したい」という気持ちが強い家庭には、安心できる仕組みだと思います。
学資保険が必要な人の特徴
学資保険が向いていると感じたのは、こんな家庭です。
・貯金が苦手で使ってしまいそう
毎月自動で積み立てられるので、確実に教育費を残せます。
・万が一に備えたい
契約者に何かあった場合、保険料が免除されるため教育費は守られます。
・堅実にコツコツ準備したい
大きく増やすというより、「確実に用意したい」人向けです。
学資保険がいらない人の特徴
一方で、必ずしも全員に必要とは限りません。
・貯金や資産管理がしっかりできる
自分で計画的に貯められるなら、無理に入る必要はありません。
・投資で教育費を準備したい
長期間で運用する前提なら、積立投資を選ぶ人も増えています。
投資は増える可能性がある一方で減るリスクもあります。ただ長期投資で時間を味方に付ければ、過去のデータからは勝率は高くなる傾向にあります。
・柔軟にお金を使いたい
途中解約すると元本割れの可能性があるため、自由度は低めです。
貯金・投資・学資保険の違いを比較
教育費の準備方法には主に3つあります。
・貯金：確実だが意思の強さが必要
・投資：増える可能性があるがリスクもある
・学資保険：確実性＋保障があるが自由度は低い
どれが正解というより、
家庭の価値観によって最適な方法は変わると感じました。
我が家が出した結論
最終的に我が家は、
「教育費は確実に準備したい」という思いが強く、
入る前に一度しっかり考え方を整理することにしました。
教育費の総額や毎月の負担を具体的に知ることで、
・どの方法が合っているか
・無理のない積立額はいくらか
が見えてきて、不安がかなり減りました。
正直、最初は「保険って難しそう」と思っていましたが、
調べたり話を聞いてみると意外とシンプルで、
我が家に合う準備方法を冷静に判断できたのが大きかったです。
迷ったら「家庭に合う方法」を知ることが大切
学資保険が必要かどうかの正解は、家庭ごとに違います。
・貯金中心が合う家庭
・投資を取り入れる家庭
・保険で安心を重視する家庭
どれも間違いではありません。
ただ、なんとなく決めてしまうと
「もっと早く考えればよかった…」と後悔する可能性もあります。
一度、教育費の準備方法を整理しておくと、
将来の不安がぐっと小さくなると感じました。
まとめ｜学資保険は「必要かどうか」より「合うかどうか」
学資保険は、すべての家庭に必須ではありません。
でも、確実に教育費を守りたい家庭にとっては心強い選択肢です。
・貯金が苦手で確実に貯めたい
・万が一にも備えたい
・安心感を重視したい
こうした思いがあるなら、検討する価値は十分にあります。
逆に、計画的に貯金や投資ができる家庭なら、
必ずしも学資保険にこだわる必要はありません。
大切なのは「必要か・いらないか」ではなく、
自分たちの家庭に合う方法かどうかです。
教育費の準備は長いマラソンのようなもの。
無理のない方法を選び、少しずつ進めていくことが安心に繋がると感じています。
教育費の準備スケジュールを知りたい方は
こちらの記事で詳しく解説しています。
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