住宅ローン控除の確定申告って、
・やり方がよく分からない
・書類が多くて面倒そう
・いくら戻るのか知りたい
と不安に感じていませんか？
私も家を購入したあと、
「確定申告しないと損する」と聞いて焦りました。
この記事では、
・実際に戻った金額
・計算の仕組み
・やって分かった注意点
を体験ベースで分かりやすくまとめます。
結論｜住宅ローン控除で約27万円戻った
結論からいうと、
我が家は約27万円の控除を受けました。
内訳はこちらです
- 所得税：約19万円 → 実際に口座に振込
- 住民税：約8万円 → 後から減税
全額が振り込まれるわけではないので注意が必要です
我が家は実際に確定申告するまでは、単純に年末残高に対しての0.7％が返ってくると思っていました。
なので思っていたよりも少なく感じてしまいました。
ただ我が家にとっては大きな金額で、
「確定申告してよかった」と感じました。
実際に戻ってきた金額のリアル
実際に口座に振り込まれたのは、
**約19万円（所得税分）**でした。
残りの約8万円は、
翌年6月以降の住民税が減る形で反映されます
最初は「27万円全部振り込まれる」と思っていたので、
正直少し戸惑いました。
思っていたより少なかった理由
最初は、
「約4000万円、ローン残高の0.7％だから約28万円くらい戻る」
と思っていました。
ですが実際は、
約2７万円の還付でした。
少し少なく感じた理由は、
住宅ローン控除の計算方法にありました。
住宅ローン控除は「少ない方」で計算される
住宅ローン控除は、
「ローン残高」と「住宅の取得対価」
この2つのうち、
少ない方の金額を基準に計算されます。
今回の場合は、
・ローン残高：約4,000万円
・取得対価（建物＋土地）：約3,850万円
となっており、
取得対価の方が少ないため、
約3,850万円、こちらが基準になりました。
注意点｜すべての費用が対象になるわけではない
住宅ローン控除では、
住宅の取得対価（建物・土地など）が対象になります。
今回の場合、
・建物：3,000万円
・土地：850万円
は対象ですが、
・保証料
・登記費用
・仲介手数料
などは対象外でした。
最初は「全部対象になる」と思っていたので、
ここは注意が必要だと感じました。
保証料や諸費用もローンに含めて支払っている方は多いと思います。
ただし、これらは控除対象外のため、
最初のうちは「取得対価」で計算されるケースが多いです。
住宅ローン控除の計算はどれくらい？
住宅ローン控除は、
年末時点の残高 × 0.7％
が目安になります。
我が家の場合だと約4,000万円ありましたが、
今回のケースでは、
取得対価の約3,850万円 × 0.7％ ＝ 約27万円
となり、
実際の還付額も約27万円でした。
初年度だけ確定申告が必要
住宅ローン控除は、
初年度のみ確定申告が必要です。
2年目以降は会社の年末調整で対応できるため、
最初だけ少し手間がかかります。
ですが金額もかなり大きいため絶対にやるべきです。
住宅ローン控除で感じたメリット
住宅ローン控除のおかげで、
・まとまったお金が戻ってきた
・家計に余裕ができた
・住宅購入の負担が軽くなった
と感じています。
家を買った人は必ず活用したい制度です。
お金の不安を減らす方法
住宅ローンがあると、
毎月の負担は大きくなります。
だからこそ、
固定費の見直しがとても重要です。
僕も見直したことで、
家計がかなりラクになりました。
特に効果が大きかったのはこのあたりです
・スマホ代
・保険
・通信費
住宅ローンの負担を軽くするには、
「支出を減らす」こともかなり効果があります。
▶ 固定費の見直しチェックリストはこちら
▶ スマホ代を安くした方法はこちら
▶ 保険の見直しポイントはこちら
住宅ローンは比較で大きく変わる
住宅ローン控除の金額は、
- 借入額
- 金利
- 条件
によって大きく変わります。
我が家も比較してみて、
「こんなに差があるのか」と驚きました。
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住宅ローンで損したくない方は、
一度比較してみるのがおすすめです
まとめ
・住宅ローン控除で約27万円戻った
・計算は「少ない方」が基準になる
・対象外の費用もあるので注意
やらないと損する制度だと感じました。
最初は少し面倒ですが、
一度やれば流れは分かります。
事前に知っておくだけで、
お金の不安はかなり減らせます。
まずはできるところからでOKです。
小さな見直しでも、
家計はかなりラクになります。
これから確定申告する方の参考になればうれしいです。
住宅ローンで迷っている方へ
住宅ローンは「借りられる額」ではなく
「無理なく返せる額」で考えることが大切です。
もし次のどれかに当てはまるなら、
一度数字で整理しておくと安心です。
・いくらまで借りていいか分からない
・教育費との両立が不安
・固定金利か変動金利で迷っている
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