はじめに
子どもが生まれると、必ず出てくる話題のひとつが
「学資保険って入ったほうがいいの？」
という問題です。
・みんな入ってるって聞く
・教育費が心配
・でも最近は「いらない」という意見も多い
正直、かなり迷いますよね。
我が家も子どもが生まれたときに同じことで悩みました。
この記事では
- 学資保険のメリット・デメリット
- 子育て世帯に向いているケース
- 我が家の判断
を、体験ベースで分かりやすくまとめます。
「入るべきか迷っている」という方の判断材料になれば嬉しいです。
学資保険とは？
学資保険は、
子どもの教育費を準備するための保険です。
毎月保険料を積み立てていき、
進学のタイミングでお金を受け取る仕組みになっています。
特徴はこの2つ。
① 教育費を計画的に準備できる
② 親に万が一のことがあっても保険料が免除される
つまり
👉 貯金＋保険の機能を合わせた商品
というイメージです。
学資保険のメリット
① 教育費を確実に貯められる
一番のメリットは
強制的に教育費を貯められること。
普通の貯金だと
・気づいたら使ってしまう
・教育費と生活費が混ざる
ということが起きやすいです。
学資保険は途中で簡単に引き出せないので
「教育費専用のお金」
として積み立てることができます。
② 親に万が一のことがあっても教育費が守られる
多くの学資保険には
保険料払込免除
という仕組みがあります。
これは
親が死亡・高度障害などになった場合
→ 保険料は払わなくても満期金は受け取れる
というもの。
つまり
子どもの教育費だけは守られる
という安心感があります。
学資保険のデメリット
① 増える金額はそこまで大きくない
最近の学資保険は金利が低く、
例えば
100万円払って
→ 105万円くらい
というケースも多いです。
「増える」というより
ほぼ貯金に近い商品
と考えた方が分かりやすいです。
② 途中解約すると損する可能性
学資保険は
途中解約すると元本割れ
する可能性があります。
例えば
- 家計が苦しくなった
- 途中でやめたい
となっても、
払い込んだ金額より少ないお金しか戻らない場合があります。
この点は注意が必要です。
学資保険が向いている家庭
個人的には、次の家庭は相性が良いと思います。
✔ 貯金が苦手
✔ 教育費を確実に確保したい
✔ 万が一の備えもほしい
✔ 投資はちょっと不安
つまり
「確実性」を重視する家庭
です。
学資保険が向いていない家庭
逆に次のような家庭は
無理に入らなくてもいいかもしれません。
✔ すでに教育費を貯金できている
✔ NISAなどで資産形成している
✔ 途中で資金を使う可能性がある
この場合は
普通の貯金＋投資
で教育費を準備する方が柔軟です。
我が家の考え方
我が家の場合は
「学資保険だけ」に頼るのではなく
教育費は複数の方法で準備する
という考えにしています。
例えば
- 貯金
- 投資
- 家計の余裕
などを組み合わせるイメージです。
教育費は数百万円単位になるので、
1つの方法だけに頼らないこと
が大事だと思っています。
実際に積立ニーサを活用して少しづつですが投資で資産形成を始めています。
まとめ｜学資保険の正解は家庭によって違う
学資保険は
必要か・不要かの正解はありません。
大切なのは
家庭に合った方法で教育費を準備すること。
学資保険が向いている家庭もあれば、
貯金や投資の方が合う家庭もあります。
「なんとなく加入する」のではなく
- 家計の余裕
- 教育費の計画
- リスクの考え方
をもとに判断することが大切です。
この記事が、
子育て世帯の教育費準備のヒントになれば嬉しいです。
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