はじめに
子どもが生まれると気になり始めるのが教育費です。
- 学資保険に入った方がいいの？
- 教育費はどうやって貯めればいい？
- 新NISAとどっちがいいの？
私自身、娘が生まれてから教育費について真剣に考えるようになりました。
周りからも
「学資保険どうするの？」
と聞かれることが増えました。
実際に調べてみると、
学資保険をすすめる意見もあれば、
新NISAで積み立てる方がいいという意見もあります。
正直、最初は何が正解なのか分かりませんでした。
今回は、0歳の娘を育てる私が学資保険を検討した結果、加入を見送った理由を体験談としてまとめます。
もちろん学資保険が悪いという話ではありません。
あくまで我が家の考え方として参考にしていただければと思います。
学資保険とは？
学資保険は、子どもの教育費を準備するための保険です。
毎月保険料を支払い、
- 高校入学
- 大学入学
などのタイミングでお祝い金や満期金を受け取る仕組みです。
また、多くの商品には
契約者に万が一のことがあった場合、以後の保険料支払いが不要になる
という特徴があります。
教育費を確実に準備したい家庭に人気があります。
娘が生まれて教育費が気になった
娘が生まれるまでは、
教育費について深く考えたことはありませんでした。
しかし実際に親になると、
- 保育園
- 習い事
- 高校
- 大学
など、将来必要になるお金が気になります。
教育費について調べると、
子ども1人あたり1,000万円以上かかる
という情報も多く見かけました。
正直、
「そんなに必要なの？」
と驚きました。
そこで我が家も教育費の準備について考え始めました。
学資保険を調べて感じたメリット
計画的に貯められる
学資保険の一番のメリットは、
強制的に積み立てられることだと思います。
毎月決まった金額が引き落とされるため、
気付いたら使ってしまった
ということがありません。
貯金が苦手な人には向いていると感じました。
元本割れリスクが少ない
学資保険は商品によりますが、
満期まで続けることで払込保険料より少し増えて戻るものもあります。
投資のように大きく増えることは期待できませんが、
大きく減る心配も少ないです。
万が一への備えがある
契約者に万が一があった場合、
保険料の支払いが免除される商品もあります。
子どもの教育費を守るという意味では安心感があります。
私が学資保険を見送った理由
学資保険にも魅力はありました。
それでも我が家は加入を見送りました。
理由は大きく3つあります。
利回りが高くない
現在の学資保険は、
昔ほど大きく増える商品は多くありません。
調べてみると、
増える金額は数万円〜十数万円程度というケースがほとんどでした。
もちろん安全性はあります。
しかし、
18年間お金を預けることを考えると、
思ったほど増えない印象を受けました。
途中でお金を引き出しにくい
学資保険は途中解約すると元本割れする可能性があります。
子育てをしていると、
予想外の出費もあります。
もし急にまとまったお金が必要になった時、
自由に使えないのは少し不安でした。
新NISAの方が魅力的だった
我が家が最終的に選んだのは新NISAです。
もちろん投資なのでリスクはあります。
元本保証もありません。
ですが、
教育費が必要になるまでには10年以上あります。
長期間積み立てることで、
資産を増やせる可能性があると考えました。
我が家が選んだ教育費準備
我が家では現在、
新NISAを活用して積立投資をしています。
目標は、
娘の教育費を少しでも準備することです。
毎月決まった金額を積み立てています。
もちろん将来の運用結果は分かりません。
それでも、
銀行預金だけよりは教育費を増やせる可能性があると考えています。
学資保険が向いている人
学資保険が向いているのは次のような人だと思います。
- 絶対に元本割れしたくない
- 投資が苦手
- 確実に教育費を準備したい
- 強制的に積み立てたい
安心感を重視するなら学資保険は有力な選択肢です。
新NISAが向いている人
一方で、
新NISAが向いているのは
- 長期間運用できる
- 多少の値動きを受け入れられる
- 教育費を効率よく増やしたい
- 投資の勉強をしている
という人だと思います。
我が家はこちらの考え方に近かったため、新NISAを選びました。
大切なのは家庭に合った方法を選ぶこと
教育費の準備方法に正解はありません。
学資保険が向いている家庭もあります。
新NISAが向いている家庭もあります。
大切なのは、
周りがやっているからではなく、
自分たちの家計や考え方に合った方法を選ぶことです。
無理な積立をして生活が苦しくなってしまっては意味がありません。
まずは家計を整えて、
続けられる方法を選ぶことが大切だと思います。
我が家が先にやったこと
教育費を考える前に、
まず固定費を見直しました。
- 通信費
- 保険
- サブスク
などを整理したことで、
教育費に回せるお金を作ることができました。
教育費の準備は、
投資や保険を始めることよりも、
家計の土台作りの方が大切だと感じています。
教育費の準備で迷ったらFP相談もあり
教育費は家庭によって状況が違います。
- 学資保険がいいのか
- 新NISAがいいのか
- いくら準備すればいいのか
迷うことも多いと思います。
そんな時はFPに相談してみるのも一つの方法です。
第三者の視点で家計全体を見てもらうことで、
自分たちに合った方法が見つかることもあります。
▶ 教育費や家計について無料相談してみる
まとめ
娘が生まれてから教育費について真剣に考えるようになりました。
我が家は学資保険を検討しましたが、
最終的には新NISAで教育費を準備することにしました。
ただし、
学資保険が悪いわけではありません。
- 安全性を重視したい人
- 投資が苦手な人
には向いていると思います。
教育費の準備に正解はありません。
大切なのは、
自分たちの家庭に合った方法を選び、無理なく続けることです。
子どもの将来のために、今できることを少しずつ積み上げていきましょう。
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